保險(xiǎn)，買(mǎi)與不買(mǎi)，對(duì)于很多人都很糾結(jié)!假若信其言選擇買(mǎi)，真的出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可以高枕無(wú)憂?假若不買(mǎi)出了風(fēng)險(xiǎn)這損失誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單?

這是當(dāng)下農(nóng)村光伏電站用戶所糾結(jié)的問(wèn)題。

關(guān)注過(guò)農(nóng)村光伏電站商機(jī)的朋友一定有這樣覺(jué)察，建設(shè)個(gè)電站投資模式和買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房竟然有這異曲同工之妙，可以零首付、可以分期付款、可以企業(yè)擔(dān)保、可以貸款免息......不禁感嘆：光伏電站正在悄然成為農(nóng)村一種投資新模式。


隨著越來(lái)越多農(nóng)村用戶，或拿著銀行的貸款，或拿著企業(yè)的擔(dān)保，或自己投資，在自家建了各種規(guī)模不等的光伏電站，期待著像一些企業(yè)所說(shuō)的那樣“坐享其成”、“躺著賺錢(qián)”，但是“理想是美好的，現(xiàn)實(shí)是殘酷的”。

我們時(shí)常看到，某電站被臺(tái)風(fēng)連根拔起，組件、支架散落一地，畫(huà)面委實(shí)慘不忍睹;某電站建于河邊一場(chǎng)洪水過(guò)境，留下一片廢墟;某扶貧電站，因?yàn)閺S家設(shè)備問(wèn)題，發(fā)電量大打折扣，與預(yù)期收益，有著天壤之別;某農(nóng)村電站，由于施工沒(méi)有做好防護(hù)，結(jié)果被雷電盯上，電站、房屋幾近被毀，用戶欲哭無(wú)淚。

光伏電站常年置于戶外，設(shè)計(jì)、設(shè)備選擇、安裝施工，千頭萬(wàn)緒，上面的這些問(wèn)題不是必然事件，但誰(shuí)也不敢斷言這樣的事情永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生在自己身上，一旦發(fā)生冤大頭無(wú)疑是老百姓!我想誰(shuí)也不想為此損失買(mǎi)單，那么這就成為問(wèn)題中的問(wèn)題，問(wèn)題之中的難題!


那么到底誰(shuí)來(lái)為用戶電站損失買(mǎi)單?是保險(xiǎn)?還是企業(yè)?還是地方?今天筆者就和大家來(lái)說(shuō)一說(shuō)，關(guān)于光伏方面的保險(xiǎn)。

隨著光伏市場(chǎng)的日趨成熟，為光伏買(mǎi)單的保險(xiǎn)也越來(lái)越多，當(dāng)然這些保險(xiǎn)多于企業(yè)綁定，通俗來(lái)講只有你用了我的東西，我才為你買(mǎi)單。

第一種保險(xiǎn)類(lèi)型，企業(yè)為收益人。

大家都知道車(chē)險(xiǎn)的受益人是車(chē)主，而大型光伏企業(yè)為了保證自己的利益，往往會(huì)針對(duì)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)一定的險(xiǎn)種，如國(guó)外比較多的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。他們的組件、逆變器因?yàn)橥饨缫蛩囟鴮?dǎo)致組件、逆變器被毀，給用戶造成損失，企業(yè)為降低損失通常會(huì)采取為產(chǎn)品買(mǎi)保險(xiǎn)的形式，以此來(lái)降低企業(yè)的損失。但是在農(nóng)村往往會(huì)出現(xiàn)這樣一種情況，當(dāng)家用太陽(yáng)能發(fā)電站出現(xiàn)問(wèn)題，用戶聯(lián)系企業(yè)，企業(yè)通知保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理賠給企業(yè)，企業(yè)再給用戶解決，流程相對(duì)繁瑣，這樣全部搞好大幾個(gè)月時(shí)間，用戶雖然得到一定的索賠，但是這索賠期間電費(fèi)收益無(wú)從著落。


第二種保險(xiǎn)類(lèi)型：終端受益型。

其實(shí)終端受益型，就是用戶受益型，和車(chē)保類(lèi)似。這里就需要企業(yè)為用戶買(mǎi)單，通常表現(xiàn)形式為：企業(yè)根據(jù)終端用戶實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景及需求而特殊定制的分布式光伏專(zhuān)屬保險(xiǎn)，這種專(zhuān)屬的保險(xiǎn)等同于設(shè)備廠家的質(zhì)保，如組件10年，逆變器5年的標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)保，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)專(zhuān)屬保險(xiǎn)是對(duì)于廠家標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)保的補(bǔ)充，為何說(shuō)補(bǔ)充呢?

廠家質(zhì)保的是產(chǎn)品質(zhì)量本身出現(xiàn)問(wèn)題，而一般終端受益型的保險(xiǎn)，保的是對(duì)原廠質(zhì)保之外不可抗力導(dǎo)致的一切附帶意外損失，如因?yàn)榈卣稹⑴_(tái)風(fēng)、暴雨、冰雹、洪水等意外狀況給用戶造成的損失。這份損失對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)會(huì)很大，所以當(dāng)下有些大型企業(yè)為了拓展市場(chǎng)需要，更好的為客戶提供服務(wù)，把這塊放在保險(xiǎn)范圍之內(nèi);另外一些系統(tǒng)公司對(duì)用戶所安裝電站進(jìn)行整體保險(xiǎn)，筆者了解到有的企業(yè)給用戶提供3年的免費(fèi)保險(xiǎn)，3年過(guò)后用戶可以自主選擇是否投保，當(dāng)然這里就需要一定的資金。


這幾種是當(dāng)下的主流模式，一些企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始實(shí)踐，效果怎么樣我們?nèi)詴?huì)繼續(xù)關(guān)注。這里筆者要說(shuō)的是對(duì)于農(nóng)村光伏電站保險(xiǎn)這件事，有人質(zhì)疑，有人認(rèn)同，但凡事情要兩面看，隨著農(nóng)村電站越來(lái)越多，魚(yú)龍混雜地產(chǎn)品也開(kāi)始充斥著農(nóng)村市場(chǎng)，為了保證用戶的利益，企業(yè)為用戶電站安全穩(wěn)定買(mǎi)單，實(shí)屬良心之舉。但是反過(guò)來(lái)看，羊毛出在羊身上，與其為未來(lái)電站穩(wěn)定買(mǎi)單，不如企業(yè)把產(chǎn)品質(zhì)量做好，把電站設(shè)計(jì)安裝好，把那份風(fēng)險(xiǎn)置于千里之外，那不是更好?